随着社会的进步，物价的上涨，工薪阶层的薪资涨幅赶不上消费的升级，每个月固定工资除去各种消费后，所剩无几，根本无法应对或满足更好的生活支出，尤其是对于有家庭的人来说，更是如此。那么如何更好的利用工资呢？这是现代人最关心的问题。随着互联网的普遍性，越来越多的人意识到，了解并学习理财是非常重要的。
理财产品，由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财归纳起来主要分为9个方面：
储蓄：或存款，是受普遍居民家庭欢迎的投资行为，具有安全可靠，手续方便，形式灵活，还有可继承性。但利率较低，对现代社会来说，将资金存在银行，无法达到钱生钱的状态；
炒金：个人理财市场的热点，尤其是国内黄金饰品等标价方式逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品的消费税调整到5%等，这些大大地推动力黄金投资量的提升，炒金业务真正步入投资理财的黄金时期；
基金：指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。是一种投资收益稳、风险较小的理财产品；
股票：是股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证。股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点；
国债：国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。
债券：政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。债券作为一种债权债务凭证，具有流动性、安全性、收益性及可偿还性特点。
外汇：是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。
保险：是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。
P2P：是一种民间借贷形式。利用互联网网络平台，对接借贷双方，能够服务到银行很难覆盖到的个人贷款范围，P2P资产风险高，逾期率较高，在选择平台投资时一定要注意，谨防上当被骗。
在投资理财的过程中，我们每个人的认知能力均有不同，在理财过程中谁也不可能完全避免误区的产生。但我们可以通过转变观念，提高理财认识，避免走入误区，用良好的心态去管理财富、享受财富。
1、从两个角度去考察风险承受力
（1）风险承受能力。个人或家庭可以承受风险的能力，与年龄、性别、家庭状况等有关。例如，已婚人士以及有孩子的家庭，风险承受能力会比单身人士低。
（2）对待风险的态度。对待风险的态度可以分为冒险型、稳健型、保守型。不同类型的人进行投资时选择的投资组合会有很大的差异。如保守型人士会把所有钱存入银行，而冒险型人士大部分会选择投资股票。
2、投资理财的心态要好
（1）不贪心。理财，仅是投资的一种手段，毕竟这种赚钱方式只是一种资本的积累，并不能作为赚钱的唯一途径，理财也仅仅是一种爱好而已，要想规避投资的风险，就不能贪心，选择最适合自己的，就是最好的。
（2）静下心。要规避银行的理财活动中的风险，就必须要在营销人员的介绍下能静心来，不受银行推销人员的鼓动，有自己的判断标准，按照自己的需求，选择最合适的理财产品。
（3）平常心。有些人总是寄希望能赚大钱，于是总是喜欢去选择一些具有高风险的理财产品，其实，对于理财来说，只要你不选择高风险的理财产品，也仅能作为一种简单的娱乐，并不能作为资本的积累手段，所以要有一种平常心。
3、投资理财时，要学会选择：
（1）选择合适的风险等级。在银行的理财活动中，要成功地规避风险，就必须要选择一种适合自己的风险等级的产品，假如你的风险承受能力较差，就选择一些低风险的产品，假如你的风险承受能力较强，可以适当地选择一些高风险产品，但也最好别将所有的资金都投入到高风险产品中，给自己带来投资失败的隐患。
（2）选择合适的理财产品。要想在银行的理财活动中规避风险，就应该选择合适的理财产品，看是选择风险最低的定期产品，还是选择风险稍低的债券型基金或者货币型基金，抑或是选择风险较高的股票型产品，你一定要根据需求，选择出最合适的产品。
（3）选择合适的投资金额。要想在银行的理财活动中规避风险，就一定要根据自身的需要，选择最合适的投资金额，准备投入多少钱，一定要思考清楚。
（4）选择合适的投资期限。投资期限有长短，要想在银行的理财活动中规避风险，就一定要在投资时选择合适的投资期限，对于所有的理财产品，一般中短期的风险要低一些，毕竟受市场的波动情况影响较小，投资损失的可能性要小得多。
4、从家庭理财角度要考虑的“六条原则”
（1）做金钱的主人。树立钱是为人服务的观念，积累财富的目的是为了让家庭实现财富自由。
（2）养成节约的习惯。不管家庭财力的情况，节约是一种财富美德。
（3）学会对大宗财富支出进行规划。对家庭的大额消费进行合理计划，可以优化家庭支出的结构。
（4）学会投资，让钱生钱。财富是有时间价值的，如果我们不会进行有效地金融投资，现金资产就会被通货膨胀所侵蚀，所以家庭生活需要理财，要学会让家庭财富保值增值。
（5）善于控制投资风险，避免重大的家庭财产损失。“股神”沃伦·巴菲特有一句理财箴言：投资理财有两个法则，一是无论在什么情况下，保住本金是最重要的；二是谨记第一条。
（6）要有风险责任意识。投资必定有风险，特别是股票、期货等投资工具，高收益必定有高风险，投资者要有风险自担的意识，对自己的行为负责，善于积累分析投资成功与失败的经验教训。
