很多人都在说第三责任险就是一个坑，必须再买一个医保外医疗费用附加险，才能在真遇到人身伤害事故的时候，不用自己掏腰包，真的是这么回事吗？这个附加险到底该不该买，今天就把这个事情给你讲清楚！
先来说说，为什么这么多人都说第三责任险就是一个坑呢？对于这些博主来说，大多数就是为了博眼球，制造话题，他们举的例子也几乎一样，开车撞到人了，自己的全责，对方医疗花了12万，最后自己掏了9万，因为这9万的费用是医保之外的，保险公司不赔，最后四处投诉，仍然不支持赔付，因此，建议买车险时，加上一个叫做，医保外医疗费用附加险，几十元就能保十来万，而且这个费用保险公司业务人员一般不会主动给你推荐，因为出险率高，购买费用低，对保险公司不利。
其实这就是胡扯！发生交通事故造成第三方人员伤害，送到医院治疗或抢救，医生会根据自己的专业技术选择用药，肯定不会只局限于医保范围内。如果保险公司拒赔医保外的医药费，就必须给出医疗不合理的专业司法鉴定，否则起诉到法院，最后也会要求保险公司赔付。
我今天还特意将自己买的车险条款翻出来看，在第三者责任险的免赔条款中，确实有这么一条，超出道路交通事故受伤人员临床诊疗指南和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分，看这条内容，保险公司已经不再限制是医保内还是医保外的用药问题，而是将重点划在了医疗费用标准上。这怎么理解呢，就是说只要是根据临床诊疗指南医治，合理标准的费用都给报，但是如果想用超出标准的医疗，那就不行。比如伤者骨折了，需要上钢板，但是钢板不在医保范围内，保险公司不能以此为由拒赔，因为上钢板是合理的医疗手段。但是原本只需用国产的钢板就能达到治疗效果，而伤者却执意要用进口的钢板，那么对于这多出来的费用，保险公司就可以不赔。
那么，是不是责任方就必须赔这多出来的费用呢？因为这是伤者自主提出的不合理医疗要求，所以责任方也是可以不赔的。这样看的话，是不是医保外医疗费用附加险，就没必要买了呢？
其实啊，我建议有两类人可以买上，一种是怕麻烦，为此宁愿每年多花几十元也无所谓。毕竟真要是出了伤人事故，本就是一件容易扯皮的事情，原本以为交给保险公司全权处理就行，结果保险公司又以超出医疗标准啥的，要拒赔多少多少，那就更是麻烦事，还得让伤者起诉走法院才能维权，跑来跑去，多花的误工费油费都不止这几十元了。
第二种是经常将自己的车借给别人开。一旦用车的人多了，发生事故的概率也就更大，那么多花几十元，算是买个安心。
最后可能还有人会有疑问，是不是买了医保外附加险，到时候让伤者想请哪个专家看就请哪个，甚至到国外去医疗都可以呢？先不说买保险会有一个保额，买了这个附加险，也是有限制的，其中一条就是特需医疗类费用是不赔的。什么是特需医疗类费用。我们来看看保险条款的解释，大致意思就是等级比较高的病房，专家门诊，国际门诊等都不给报。
